対物賠償責任保険

対物賠償責任保険とは?

 

対物賠償保険は交通事故で「他人の財物」に損害を与えてしまった場合に補償される保険です。

 

たとえば、「止まっている車に追突してしまい、修理代を請求された。」、「スーパーに車ごと突っ込んでしまい、店の修理代の他、壊してしまった商品代や休業補償など、合わせて数百万円を請求された。」、「わき見運転をしていたら中央分離帯に突っ込んでしまい、高額な金額を請求された」など、対物賠償保険では相手の車の修理代や、ガードレールや標識、店舗や商品などの「物」の保障をしてくれる保険です。

 

また、物以外にも物が損害を受けたことによる間接的な損害も補償の対象になっております。

 

たとえばコンビニに車が突っ込んだために修理が終わるまで営業できないことによる営業損失や、タクシーやバスと事故を起こした場合、修理が終わるまでの休業損失なども補償されます。

 

自賠責保険は物に対しての補償は一切ないので、対物賠償責任保険に加入していない場合は、損害を全額自己負担する必要がでてきます。

 

 

対物物賠償責任保険の範囲

 

対物賠償保険で補償される範囲は、対人賠償保険と同じで「他人」の財物に限られています。対物賠償保険で言う「他人」というのは、対人賠償保険と同じで、「被保険者(保険の対象となる人)」以外の人を対象にしています。

 

【下記の者が使用・所有・管理している財物は補償の対象外】

・記名被保険者(保険を申し込んだ契約者)

・記名被保険者の配偶者・父母・子供

・被保険自動車を運転中の人と、その配偶者・父母・子供

・記名被保険者の使用者(雇い主)

 

上記に当てはまる人が使用・所有・管理している財物は補償の対象外です。

 

 

対物賠償責任保険の過失割合の計算方法

 

対物賠償保険で支払われる賠償金額は、対人賠償責任保険のときと同じように、自分自身の過失割合分だけが相手に支払われます。

 

それでは、下記の条件の場合相手方に補償される保険金額はいくらになるでしょうか?

 

【物損事故例】

・対物賠償責任保険契約額 1,000万円

・相手方の損害額 600万円

・加害者(自己)の過失割合 70%

 

計算式は下記のようになります。

 

『被害者の損害額×加害者の過失割合=対人賠償責任保険金の支払額』

 

これを上記のケースであてはめると・・・

600万円×70%=420万円

 

つまり、相手方には420万円の保険金額が補償されます。

 

今回は相手方への賠償金の支払額が420万円で、対物賠償責任保険の契約額が1,000万円でしたので問題はなかったのですが、これが相手方の支払が1,500万円だったとしたらどうなるのでしょうか?

 

この場合、契約額の1,000万円を超過する分、つまり1,500万円×70%=1,050万円になるので、50万円に関しては自己負担する必要が出てきてしまいます。

 

店舗に誤って突っ込んでしまった場合や、電車と事故を起こした場合など、非常に高額な請求をされる場合もあるので、対物賠償責任保険も「無制限」で契約しておくのが良いと思います。

 

 

対物賠償責任保険が適用されるケーススタディ

 

①飲酒運転をして交通事故を起こし、見ず知らずの人の車に衝突して破損させてしまった場合、対物賠償責任保険は支払われるのでしょうか?

 

A.飲酒運転をしていた場合でも、他人の財物に損害を与えてしまった場合は、対物賠償責任保険は支払われます。

 

 

②マイカーでドライブしていたら、不注意でガードレールに車をこすってしまい、マイカーに傷がついてしまった場合はどうでしょうか?

 

A.自分の車は「他人」にあてはまらないので対物賠償責任保険は支払われません。こういった場合に自分の車を補償してもらうには、車両保険に加入しておく必要があります。ガードレールの修理代は対物賠償責任保険で補償されます。

 

 

③誤ってコンビニに突っ込んでしまい、店舗の一部や商品を破損させてしまった。

 

A.これは問題なく対物賠償責任保険で補償されます。店舗の修理代の他に、破損させてしまった商品代金や、店舗の修理が終わるまでの休業損失なども対物賠償責任保険で補償されます。

 

 

④自分の車を運転中に 、誤って母親が所有する車にぶつけてしまった。

 

A.この場合は自分も母親も「他人」にあてはまらないので、対人賠償責任保険では補償されません。

 

 

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